红网时刻新闻通讯员 王华紫鸯 报道

“要不是银行工作人员来得巧，我这23万合作社的周转资金就差点转给了‘假熟人’……”回忆起那天的事，慈利县某种养专业合作社的负责人赵总仍心有余悸。

2025年8月初，邮储银行慈利县火车站支行积极响应监管部门关于“受益所有人信息备案”的工作要求，主动对存量对公客户开展上门服务。这是一项新推出的便民举措——银行工作人员主动走进企业，面对面指导客户登录湖南省企业登记全程电子化业务系统，协助完成受益所有人信息的填报与备案，让客户“足不出户”就能办成事。

客户经理小王和小李在梳理火车站支行公司客户未进行受益所有人备案名单时，他们注意到一家名为“慈利县某某生态种养专业合作社”的企业。这家合作社主要从事生态水稻和有机蔬菜种植，是当地绿色农业的示范户，也一直是邮储银行慈利县火车站支行绿色金融服务的重点对象。

8月6日上午，小王和小李来到合作社准备协助进行受益所有人备案。刚走进办公室，就看见负责人赵总正一边接电话一边操作电脑，屏幕上赫然显示着转账界面，金额23万元。赵总神情急切，嘴里还念叨着：“好的好的，张总，我这就转过去，您放心……”

小王隐约觉得不对劲，轻声问了一句：“赵总，这是转给谁？这么大一笔？”

赵总捂住话筒，小声说：“是以前合作过的一个关系还不错的老总，姓张，说他公司临时周转不开，借23万用两天，利息给得挺高的，说是下周一就还我，他刚发来账号了，我得赶紧转。”

小李敏锐地察觉到可疑之处：“赵总，您跟这位张总核实过身份吗？是他本人的声音吗？”

赵总一愣：“就是他微信上找我借的，头像和名字都对，语气也像……”

小王接过手机仔细一看，发现那个微信账号虽然是张总的头像和昵称，但与赵总除了借钱外没有任何交流记录，微信号也和之前存的不一样。她当即建议：“赵总，您最好打个电话给张总本人确认一下，现在冒充熟人的诈骗太多了。”

赵总将信将疑地拨通了张总原来的手机号。电话那头，张总一头雾水：“我什么时候找你借钱了？我公司好好的啊！”

赵总的脸色瞬间变了。原来，骗子盗用了张总的微信头像和昵称，添加赵总为好友后，编造了“公司临时周转”的理由借钱，还发来一张伪造的转账凭证，声称“下周一就还”。刚刚赵总已经插好U盾正准备输入转账的密码。

“我的天！差一点就转出去了！”赵总惊出一身冷汗，连忙挂断了微信通话，删除了那个假好友。

小王和小李趁热打铁，为他详细讲解了几种常见的“熟人诈骗”套路：冒充领导、冒充亲友、克隆微信头像等，还展示了邮储银行官方反诈宣传折页上的真实案例。小王帮他下载了国家反诈中心APP，并开启来电和短信预警功能。

“赵总，以后再遇到熟人网上借钱，一定要通过电话或当面核实。大额转账前，也可以先到我们慈利县火车站支行咨询。”小李叮嘱道。

赵总连连点头：“今天真是多亏了你们！这23万要是转出去，合作社怕是大半年都缓不过来。”

其实，这样的反诈拦截并非偶然。邮储银行慈利县火车站支行平日里就将反电信诈骗作为厅堂服务的重中之重。网点LED屏滚动播放反诈标语，等候区摆放着十余种反诈宣传折页，每周至少举办两次“厅堂微沙龙”，由大堂经理结合真实案例向客户讲解“冒充熟人”“刷单返利”“虚假投资”等常见骗局。柜面人员严格执行“转账三问”——问去向、问原因、问是否认识对方，对每一笔大额转账都会进行风险提示。支行每月还组织全员反诈演练，学习最新诈骗手法和拦截话术。正是这些日复一日的培训和宣传，练就了小王和小李敏锐的“火眼金睛”。

趁着赵总情绪平复，小王和小李按计划开始了上门服务的“正题”。他们打开随身携带的笔记本电脑，连接热点网络，登录湖南省企业登记全程电子化业务系统，一边讲解受益所有人备案的政策要求，一边指导赵总逐步填写相关信息。从股权结构到实际控制人，从身份证件核验到手机验证码确认，小王耐心地逐项解释。不到二十分钟，备案信息顺利提交。赵总感慨：“原来要在官网上自己弄，我正愁不会操作呢。你们上门来手把手教，真是太贴心了。”

办完备案，小王又主动询问了赵总的个人资金情况。赵总表示，合作社账户上还有一笔闲置资金，暂时没有急用，但也不敢乱投资。小王和小李便结合他的风险偏好和资金使用计划，介绍了邮储银行稳健型的理财产品和存款增值服务，帮助他做了一个简单的资产配置建议。“资金安全是第一位的，在这个基础上再考虑适当增值。”小王说。赵总连连点头，表示改天去网点详细咨询。

这件事很快就成为了慈利县火车站支行学习的重点案例。网点趁热打铁，结合“受益所有人备案”上门服务，深入周边20多个行政村和产业合作社，开展“上门指导备案+反诈宣传+资产体检”一站式服务。活动期间，累计为34家企业及合作社提供上门备案指导服务，发放反电诈宣传单2000余份。

“以客户为中心，不仅要锦上添花，更要雪中送炭。”邮储银行慈利县火车站支行负责人表示，“从绿色金融支持生态农业，到受益所有人备案的上门指导服务，从科技赋能的移动办公，到反诈防骗的及时拦截，我们始终在用行动诠释——金融服务的深度，不止于数字的增长，更在于守好百姓的‘钱袋子’。”

这件事也给大家提了个醒：凡是“熟人”在网上要求转账，无论对方语气多急、理由多真，一定要通过电话或当面核实。如有疑问，第一时间拨打邮储银行客服电话95580或到就近网点咨询。同时，企业应当及时登录国家企业信用信息公示系统完成受益所有人备案，确保合规经营；如果不会操作，可以联系基本存款账户所在银行，工作人员将提供上门指导服务。