红网时刻新闻7月22日张家界讯（通讯员 张少华）近日，一场针对个体工商户周女士的精心骗局在工商银行张家界南庄坪支行被成功瓦解。

半个月前，周女士接到自称“工行外部营销人员”的电话，对方以办理贷款为由添加其微信。随后，诈骗分子以“提升贷款额度需刷流水”为借口，索取了周女士的餐馆收款二维码。此后，又多次以支付“关系费”才能放款为由要求转账。察觉异常的周女士前往南庄坪支行求证。支行行长助理在沟通中敏锐捕捉到“外部营销”“刷流水”等关键词，经详细询问后确认：该行从未委托外部机构进行电话贷款营销，贷款审批过程绝不收取任何“关系费”或“手续费”，索要商户收款二维码更是重大风险信号。工作人员明确指出，诈骗分子前期套取二维码实质是利用商户账户为非法资金洗钱铺设通道，后期索要费用则是赤裸裸的直接诈骗。

支行立即启动应急预案，协助周女士全面固定微信记录、通话信息等诈骗证据。紧急排查账户发现该收款码已接收不明测试资金，随即采取果断的风险控制措施，有效阻断了后续资金侵害与潜在法律风险传导，使周女士避免了财产损失和卷入洗钱犯罪的双重危机。

此案揭示了当前贷款诈骗的升级特征：诈骗分子精准锁定个体工商户融资需求，假冒银行身份实施“双阶段收割”。南庄坪支行此次成功拦截凸显三大关键防护效能：员工对“外部营销”“贷前收费”等敏感词保持高度警觉，成为阻断诈骗的首道防线；精准锁定“索要收款码”这一核心异常行为，准确判断背后潜藏的洗钱风险，并在处置中覆盖证据保全、账户排查与风险管控全流程；政策宣导直击要害，以“三不原则”：不委托外部电销贷款、不收贷前费用、不索要收款码信息，从源头瓦解诈骗话术基础。

后续，该行将持续筑牢金融安全防线，通过强化一线员工对洗钱新型手法的辨识培训，深化针对个体户群体的“防索码、防收费”专项宣教，并优化涉诈账户的智能风控响应机制，构建更为精准的“人防+技防”协同体系，全力守护小微经营者的资金安全。