红网时刻新闻通讯员 赵佩帆 报道

当前，电信网络诈骗手段层出不穷，涉诈风险向基层金融网点持续渗透。长沙银行张家界分行始终坚守金融为民初心，将反诈工作作为履行社会责任的核心抓手，压实全员风控责任，构建“人工防控+技术拦截+宣教赋能”三位一体反诈体系，2025年开展宣教活动117场，技防拦截可疑交易1542笔，柜面成功拦截可疑取现20笔，涉及金额70万元，拦截可疑开户10户，筑起坚不可摧的金融安全防线。

严把开户关口 从源头斩断涉诈链条

开户环节是反诈防控的第一道关口，分行各网点严格落实“断卡”行动要求，坚持“问用途、核资质、查风险、辨真伪”，不留盲区、不松口子。针对青少年涉诈陷阱，慈利支行网点曾接待一对母子，刚成年的高三学生执意开卡，声称用于网络游戏代打兼职结算，柜面工作人员察觉异常后，第一时间联动反诈中心核实，确认系针对青少年的典型兼职诈骗，耐心拆解骗局、反复劝导，最终成功劝阻客户放弃开卡，避免其沦为电诈“工具人”。

针对异地异常开户、风险客户开户，各营业网点多点发力，先后拦截多起高风险办卡业务。部分客户异地常住、频繁办理账户解控调额，坚持绑定无法核验的手机副卡，开户用途含糊其辞；还有客户对资金来源、转账事由表述矛盾，系统核查显示为中高风险管控对象。工作人员坚持尽职核查，对无法提供真实佐证、用途不合规的开户申请，依规婉拒办理，从源头杜绝银行卡非法买卖、用于涉诈流水周转的风险。

紧盯异常交易 现场拦截涉诈资金

面对柜面取现、转账等高频业务，分行员工练就“火眼金睛”，紧盯流水异常、情绪反常、陪同代答等可疑信号，现场快速甄别、果断处置。近期，桑植支行一客户前来全额取现，账户存在外地资金快进快出、多次涉险封控记录，面对资金来源问询言辞闪烁、拒不配合，后续还提交虚假就医材料申请调额，工作人员当即暂停账户非柜面功能，拒绝违规调额；另有客户至柜面大额取现，全程由陪同人员代替回答、刻意干预，持卡人神色犹豫、不敢直言，工作人员当即开展反诈警示，客户最终主动放弃取现，远离涉诈陷阱。

营业部、桑植支行等网点，先后拦截当日开卡当日取现、工资流水不实、虚假用途大额取现等多起事件。部分客户谎称资金为工资、货款，却无法提供工作证明、交易凭证，对转入方信息一无所知；还有客户资金到账即要求全额支取，对转账事由、对方身份表述矛盾，工作人员均第一时间从严核查、耐心劝导，必要时联动反诈中心介入，成功阻断多笔涉诈资金流转。

深化政银协同 暖心筑牢长效屏障

分行始终坚持“防控+宣教”双轮驱动，既严守柜面风控底线，又主动靠前暖心服务，全力守护群众财产安全。针对大额定期提前支取、紧急取现等特殊业务，工作人员始终秉持“多问一句、多留一心”的原则，曾成功劝阻一名客户提前支取15万元定期存款，精准识破网络虚拟期货投资骗局，第一时间联动反诈中心介入处置，全额保住客户资金。这份对客户资金安全的执着坚守获得了张家界市打击治理电信网络诈骗违法犯罪工作相关部门充分肯定，先后两次收到当地公安机关、反诈中心书面表扬，既是对分行专业风控能力的高度认可，更是对我行践行金融社会责任、守护地方金融安全的有力褒奖。

聚焦老年客户、青少年等易受骗重点群体，分行各网点扎实推进反诈宣传“六进”活动，联合永定区派出所、市人民检察院、市老年干部大学，精心开展“全民反诈在行动”“检银共筑，益心同行”等专题反诈宣讲；结合重阳等重要节日，策划“九九重阳 爱在长行”“守护钱袋子”等特色宣教活动，通过现场剖析典型案例、普及涉诈法律风险，把反诈知识送到群众身边，切实提升全民防骗识骗能力，织密筑牢全民反诈思想防线。

方寸柜台显担当，细微之处守平安。全年以来，长沙银行张家界分行全员坚守反诈一线，以“多问一句、多查一分、多劝一声”的职业坚守，不放过一丝风险苗头，不松懈一刻责任担当，用专业、尽责与暖心，切实守护好群众的“钱袋子”。下一步，长沙银行张家界分行将持续深化反诈工作体系，强化全员实战能力，深化政银联动效能，以更严举措、更实作风履行金融社会责任，做张家界市民值得信赖的金融卫士。